Uw kredietrapport is een verslag van uw contacten met kredietverstrekkers. Kredietinformatiebureaus houden informatie bij, zoals hoeveel krediet u beschikbaar heeft, hoe dicht u bij het maximaliseren van uw kredietlimiet bent, of u al dan niet een verleden van ontbrekende betalingen hebt, als u ervaring hebt met het terugbetalen van verschillende soorten leningen en hoe lang u met succes (of zonder succes) aan uw financiële verplichtingen aan schuldeisers hebt voldaan.
Banken of andere consumentenbureaus die u overwegen een lening of andere financiële producten te verstrekken, zullen uw kredietgeschiedenis controleren om hen te helpen bepalen hoeveel risico er is dat u ze niet op tijd terug kunt betalen.
Waarom u uw eigen kredietrapporten moet controleren
Simpel gezegd, zou u uw eigen kredietrapporten moeten controleren op tekenen van problemen. Met zoveel informatie over zoveel Canadezen die heen en weer gaan tussen de kredietrapportagentschappen en kredietverstrekkers, worden er soms fouten gemaakt. U moet minstens eenmaal per jaar uw eigen kredietrapporten kritisch bekijken om er zeker van te zijn dat ze nauwkeurig uw persoonlijke gegevens en uw kredietgeschiedenis weergeven. Het andere ding dat u moet zoeken is tekenen van identiteitsdiefstal . Als er hele accounts zijn waarvan u niet de eigenaar bent en die zijn opgenomen in een rapport of als er een lijst is met vragen over uw kredietgeschiedenis die afkomstig zijn van bedrijven waarmee u geen zaken hebt gedaan, kunnen dit fouten zijn of een probleem zijn. indicatie dat iemand anders financiële transacties onder uw naam uitvoert.
Krijg uw gratis kredietrapporten
Er zijn twee grote kredietbeoordelingsbureaus in Canada - TransUnion en Equifax - en u zou uw rapporten van beide moeten controleren (Experian gebruikte ook kredietrapporten, maar heeft sindsdien die dienst beëindigd). Beide bedrijven bieden betaalde toegang tot uw informatie (zeer prominent weergegeven op hun websites), met services die variëren van een eenmalige directe blik op uw huidige credit score tot doorlopende anti-identiteitsdiefstal kredietbewaking.
Maar volgens de wet mag u ook gratis een kopie van uw eigen kredietrapport per post ontvangen. Of u ervoor kiest om voor de aanvullende diensten te betalen, hangt af van uw situatie, maar tenzij u de behoefte voelt om uw informatie direct te zien overwegen te beginnen met een gratis blik op uw huidige rapport en vanaf daar verder gaan.
Hieronder zijn de methoden beschikbaar van twee grote organisaties. Voor alle kredietrapportverzoeken moet u twee identificatienummers opgeven (gefotokopieerd voor en achter voor verzoeken om inkomende post).
TransUnion Canada
- Gratis rapport kan per post of persoonlijk worden aangevraagd (het kantoor in Ontario is in Hamilton).
- Print het formulier van de website (scroll naar beneden en klik op "Hoe kwalificeer je voor een gratis kredietrapport" onder Credit Reporting Options).
Equifax Canada
- Gratis rapport kan worden aangevraagd per post, fax of telefoon 1-800-465-7166.
- Voor gemailde / gefaxte aanvragen print het formulier van de website (klik "Contact" bovenaan de pagina).
Fouten corrigeren in uw kredietrapport
Wanneer u uw rapport per e-mail ontvangt, vindt u een formulier dat u kunt gebruiken om eventuele fouten te corrigeren. Als de onjuiste informatie echter lijkt aan te geven dat u het slachtoffer bent geworden van identiteitsdiefstal, wilt u niet langer wachten terwijl het papier zijn weg door de e-mail volgt.
Neem contact op met het bureau waarvan u meldt dat u de informatie onmiddellijk hebt gevonden als u identiteitsdiefstal vermoedt. Bel TransUnion Canada op 1-800-663-9980 en Equifax Canada op 1-800-465-7166.
Juiste informatie kan niet worden verwijderd
Let op: hoewel de kredietbeoordelingsbureaus corrigeren of verwijderen wat is bewezen als een fout, kunt u geen correcte informatie laten verwijderen alleen omdat u er niet gelukkig mee bent - en geen van beide kan iemand anders. Er zijn een aantal bedrijven die aanbieden om uw kredietrapport voor een vergoeding te "repareren", maar ze kunnen geen wijzigingen meer aanbrengen in een slechte maar accurate kredietgeschiedenis dan u kunt.
Uw kredietrapport Vs. Uw credit score
Uw credit score is een enkel getal dat snel de algehele gezondheid weergeeft van de kredietgeschiedenis in uw kredietrapport - hoe hoger het cijfer, hoe beter.
TransUnion en Equifax gebruiken een rating tussen 300 en 900, maar potentiële kredietverstrekkers en andere organisaties kunnen hun eigen ratingsysteem gebruiken. Uw credit score kan niet alleen worden gebruikt als iemand besluit om u al dan niet goed te keuren voor een lening of een nieuwe creditcard, het kan ook een factor zijn bij het bepalen van de rentevoet die u zult betalen. Uw credit score die is berekend door de kredietbeoordelingsbureaus is voor u beschikbaar, maar alleen tegen een vergoeding. Mogelijk bent u geïnteresseerd in het leren van uw credit score als u vermoedt dat het moet worden verbeterd of als u van plan bent om in de komende jaren een lening of ander nieuw krediet te zoeken.